Инвестиции — это тренд последнего десятилетия. Люди разделились на несколько лагерей: одни активно про них рассказывают, обучают или завлекают куда-либо; другие изучают, экспериментируют или активно интересуются любыми возможностями инвестирования. Когда возникает желание «хочу инвестировать деньги» закономерно встает вопрос: «С чего начать?»

Совет № 1: Оставьте сказки детям и будьте готовы учиться

У меня в вопросе инвестиций есть своя четкая позиция. Мы так часто мечтаем о хорошей жизни, забывая, что главное — разобраться, а не пускаться во все тяжкие, забывая о рисках мира инвестиций для начинающих. Девизом в инвестициях должна быть поговорка: семь раз отмерь — один отрежь, вместо того, чтобы кричать везде о том, что риск — дело благородное.
Вот что нужно знать начинающему инвестору в первую очередь:

• риск может быть благородным только
• тогда, когда у вас есть инструменты для работы с ним!

Приведу пару примеров, чтобы стало понятнее.

Представьте, что вы юрист и умеете собирать доказательства, представлять интересы в суде и знаете, как оценивать финансовые возможности должника. Поэтому рискнуть, дав деньги в долг под высокий %, будет для вас чем-то предсказуемым или даже понятным событием. Если что-то пойдёт не так, как планировалось, то вы знаете, как вам действовать, что писать, куда обращаться, как общаться с должником и т.д.

Вместе с тем для новичка без юридического образования такая инвестиция будет считаться сверхрискованной, так как ему будет сложно достоверно оценить финансовую платежеспособность заемщика. Если ему не вернут деньги в срок, то он будет вынужден обращаться за услугами юриста, чтобы узнать, куда бежать и что делать. При этом расходы у такого горе-инвестора увеличатся.
Другой пример: если вы специалист финансового рынка, сдавший квалификационные экзамены, то риски работы на фондовом рынке вам известны, они для вас понятны и вы умеете ими управлять, а также справляться со стрессом, если что-то идёт не так. Начинающий инвестор без знания хотя бы основ фондового рынка со стрессом не справится и, скорее всего, потеряет деньги.

К сожалению, большинство предпочитает начать экспериментировать со своими деньгами и убеждают себя, что «не потеряешь — не поймешь», «рисковать — благородно» и так далее.
Давайте перестанем верить в сказки! Сначала стоит разобраться и изучить хотя бы основы инвестирования для начинающих, а потом уже делать. Обратные шаги приведут к потере времени и денег.

Подробнее узнать о рисковых инструментах инвестирования можно на моих семинарах и эфирах.

Совет №2. Инвестиции: начало

С чего начать инвестиции? В первую очередь нужно определить свои желания, точнее поставить финансовые цели. И только после этого нужно разбираться в том, как именно.

Сама инвестиция — сделать вклад в банке на 100 000 ₽ или $ не может быть целью. Зачем вам это? Поймите и запишите, что вы хотите: квартира, машина, обучение ребенка или что-то ещё. Сколько это стоит?

В помощь финансовый план — не только помогает понять, за счёт чего и когда будут достигнуты цели, но и выстраивается план по погашению кредитов.

Совет № 3. Инвестируйте только свободные деньги

Оцените, есть ли у вас деньги на инвестиции. Если у вас нет финансовой подушки и финансовой защиты в виде полиса долгосрочного (накопительного) страхования жизни, то не стоит начинать инвестировать. Сперва сформируйте резерв и оформите защиту — купите спокойствие за свою жизнь и здоровье.

Вкладывать в инвестиции единственные деньги, сбережения— опасно! Обязательно нужно что-то оставить на непредвиденные расходы. На основной работе или в бизнесе могут сократиться доходы, а может и что-то радостное произойдет, например рождение ребенка или неожиданная возможность выгодно получить образование, о котором вы мечтали. Да мало ли что может произойти! 🙂 Подушка должна быть на депозите в банке, чтобы спокойно к ней обратиться в случае потребности.

Если же возникнут проблемы со здоровьем, то защитить имущество и капитал вам поможет полис долгосрочного (накопительного) страхования жизни. Когда деньги нужны срочно — берем их из подушки, а после, собрав необходимые документы, обращаемся в страховую компанию за выплатой. Кроме того, наличие полиса даёт вам возможность распределить свои риски. Помните выражение — не класть яйца в одну корзину? Наличие подушки и полиса, как раз позволяет вам это сделать!

Бесплатную консультацию по долгосрочному страхованию жизни вы можете заказать по ссылке.

Совет №4. Узнайте всё, что нужно знать об инвестициях с нуля

Со скольки лет можно начать инвестировать? Как заняться инвестициями с нуля, если нет 18 лет?

По закону открыть брокерский счёт, чтобы покупать акции и облигации можно только с 18 лет. Вместе с тем, многие брокеры предоставляют право открыть брокерский счёт с 14 лет, если есть письменное согласие родителей. Дополнительно стоит уточнить сможет ли ребёнок выводить деньги с этого счёта до достижения им 18 лет — ставят ограничения для несовершеннолетних.

Если же родителей к брокеру не затащить, а руки чешутся, то купите инвестиционные монеты или откройте депозит в банке — консервативные виды инвестирования доступны по паспорту.

Как лучше начать инвестировать?

Составьте бюджет и список целей на ближайшие 2 года. Оцените сколько денег нужно, чтобы скопить на цели с помощью депозита. Свободные деньги можно направлять на инвестиции. Для этого составьте инвестиционный портфель, чтобы покупать по плану. Не стоит читать чьи-то восторженные отзывы и вкладывать на эмоциях. Оцените риски в каждом инструменте и поймите, как вы можете ими управлять. Стоит выбирать в свой портфель те инструменты, которые помогут сохранить деньги на долгосрочном промежутке.

Термины инвестирования для начинающих и понятия

1. Биржа — по сути это рынок, где покупают и продают, но не продукты, а финансовые инструменты. А покупать и продавать могут только юридические лица — брокеры.
2. Инвестор — человек, который купил что-то и держит. Реально инвестором может быть любой, кто вкладывает деньги на долгосрочной основе. Основная цель инвестора — сохранить свои сбережения и защитить их от инфляции.
3. Трейдер — спекулянт на бирже, он гонится за доходностью: постоянно покупает и продает. Он всё время пытается поймать высокий доход — разницу между покупкой и продажей. И, конечно, рискует потерять свои вложения. Такой вариант торговли на бирже вряд ли подходит для начинающих. Важно помнить, что это самостоятельная профессия, которая требует знаний, навыков и опыта. Придется сидеть и смотреть на экраны монитора, графики, анализировать чужие отчеты и следить за цифрами, ведь рынок всегда будет колебаться.
4. Брокер — всегда юрлицо: компания, которая имеет лицензию торговать на бирже. Без брокера на биржу никто не пустит. Брокер выступает нашим посредником: за комиссию дает нам возможность купить что-то на бирже.
5. Плечо — по сути, это торговля на бирже в кредит. Покупать и продавать можно как на свои деньги, так и на деньги брокера. Однако, плечо это не совсем кредит, а скорее соотношение своих денег к заемным, потому что. важно не то, какую сумму ты взял в долг, а в каком соотношении ты взял: 1:2, 1:3, 1:10 и т.д. Этот инвестиционный инструмент тоже не подойдет для новичков, и вот почему. Допустим, у вас есть только 100 рублей, а хотите купить что-то за большую сумму. Брокер вам предоставит плечо, 1:5, т.е. на ваши 100 у вас будет еще 500 рублей кредитных. Минус в том, что их дают за проценты! Но еще хуже, потерять на сделке. Вы будете должны вернуть не 500 рублей, а сильно больше: процент потери умноженный на размер плеча.
6. Акции — ценные бумаги, которые подтверждают владение долей в компании. Покупая акцию, вы становитесь собственником этой компании.
   Плюсы:
   Прибыль от работы компании. Например дивиденды: месячная прибыль распределенная между акционерами.
   Рост стоимости акций. Когда компания продолжает работать и развивается, её капитал растёт, растёт и стоимость её акций. Если купить акцию за 100 рублей, а после компания начнет зарабатывать больше, расти и наращивать капитал, значит и акции поднимутся в цене до 120-150 или даже 180 рублей.
   Риски:
   Если компания обанкротится, то и деньги, вложенные в её акции, полностью сгорят.
   Чем больше у акционера акций компании, тем больше он влияет на её политику. Так мажоритарный акционер может запретить выплату дивидендов акционерам и направить всю заработанную прибыль в развитие компании. Тогда можно получить деньги только продав свою акцию. Это как депозит, который выплачивает проценты по вкладу не ежемесячно, а в конце срока его действия.
   Цена на акции не стабильна, она всё время меняется. Нужно выработать четкую стратегию, чтобы не бежать продавать каждый раз все акции, когда будет очередное падение рынка.
   ВЫВОД: рекомендую начинающим вкладывать деньги не в одну компанию, а собрать портфель инвестиций правильно: купить акции нескольких компаний из разных сфер рынка.
7. Облигации — это тоже ценная бумага, только она делает не владельцем, а займодавцем или кредитором компании. Особенность в том, что ее выпускают сами компании, которые хотят взять в долг у частных инвесторов. В облигации компания строго указывает:
   — на какую сумму займ — номинал облигации;
   — под какой % он берет займ — купон по облигации;
   — дату возврата займа — срок погашения;
   — когда выплата % — периоды выплаты купона.
   Плюсы:
   Заработок на процентах, которые чаще всего выше ставки по депозиту.
   Возврат вложенной в облигацию суммы через определенный период времени.
   Риски:
   — Отсутствие системы страхования, как у банковских депозитов. Если компания будет банкротится, то все кредиторы становятся в очередь.
   — Изменения купона. При выпуске облигаций — одна ставка, а спустя 1-2 года — купон может быть снижен. Об этом эмитент —тот, кто выпустил облигацию, всегда говорит заранее. Если выбрать такую облигацию, то нужно следить за этими сроками, чтобы предъявить её эмитенту к погашению досрочно. Прежде чем выбрать облигацию, нужно внимательно изучить этот момент.
   — Волатильность — взлеты и падения стоимости облигаций. Она не такая высокая как у акций, но всё же есть!
   ВЫВОД: рекомендую. Вместе с тем, не нужно вкладывать деньги в одну компанию.
8. ПИФ — паевый инвестиционный фонд. Любой желающий может купить пай в этом фонде. У него есть управляющий, и, предполагается, что он очень образованный и умный, разбирается в инвестициях и точно знает куда вложить деньги. Сами деньги в фонде образуются за счет покупки паем в нём разными физлицами.
   Плюсы:
   — Экономия времени на том, чтобы разобраться в возможностях тех или иных компаний и инвестиционных инструментах, особенно для начинающих: не нужно думать, что выстрелит, а что нет. Но так не работает, смотри статистику ниже!
   — Возможность купить на небольшую сумму несколько компаний: владеть частью фонда — паем, а сам фонд владеет уже полноценным пакетом акций или облигаций 100-500 или даже более 7000 разных компаний.
   Риски:
   — Возможность потери капитала: управляющий не несет ответственности передо мной за свой выбор вложений.
   — Плата управляющему независимо от того был + или -. Это примерно 5% — у кого как, но всегда дорого!
   — Плохая статистика: за последние годы только 14 ПИФов из 300 обыграли ставку по депозиту в долгосрочном периоде! В среднем же ПИФы были убыточны для своих инвесторов или сыграли как депозит. В попытках угадать, куда будет двигаться рынок, управляющие угадывают крайне редко.
   ВЫВОД: не рекомендую, особенно начинающим инвесторам: дорого и волнительно! Проще самому создать свой портфель и вложиться согласно ему! Есть на рынке инструменты дешевле ПИФов!
9. ETF — биржевой инвестиционный фонд или индексный фонд. Очень похож на ПИФ, но есть положительные исключения.
   Плюсы такие же, как у ПИФов и дополнительные:
   — Низкие комиссии управляющим компании — от 0,04% до 1%
   — Управляющие не гадают, а строго следуют за рынком, что позволяет в долгосрочном периоде инвесторам зарабатывать больше, вместо того, чтобы терять на попытках его угадать!
   — Широкий ассортимент — диверсификация. Можно купить разные классы активов с компаниями из разных стран!
   Риски:
   — Все риски выбранного класса актива: акции, облигации, золото, недвижимость.
   — Большой выбор — на московской фондовой бирже продаётся более 69 фондов ETF или биржевых ПИФов. Эти инвестиции подойдут новичкам, но следует внимательно выбирать между фондами. Учитывать расходы и состав каждого фонда.
   ВЫВОД: рекомендую. Можно создать себе отличный портфель для пассивных инвестиций, выбрав всего несколько фондов!
10. Форекс — спекуляции на валютном рынке. Раньше между собой торговали банки большими объемами. Сейчас появились так называемые форекс-брокеры, которые предоставляют возможность торговать валютой частным лицам.
    Плюсы: хм…не знаю таких!
    Риски:
    — Нет выхода на реальный рынок. За вашими действиями следит форекс-брокер и вы теряете на торговле весь свой капитал. Это вопрос времени.
    — Много времени уходит на анализ: разобраться в понятиях, обучение и прочее. А денег нет.
    — Всё очень непрозрачно и торговать там высокий риск!
    ВЫВОД: не рекомендую никому, особенно новичкам в инвестициях. Проще пойти в казино и проиграть, чем заниматься самообманом, убеждая себя в том, что вы инвестируете. Это вопрос времени, когда вы сольете свой капитал!
11. Фьючерсы — обязанность купить что-либо в будущем по какой-то цене.Тоже штука не для инвестора, а для спекуляций!
    Плюсы:
    — Ну…относительно недорого.
    Риски:
    — Зашито плечо при покупке! Страшный зверь, про него смотри выше.
    — Не для инвесторов, потому что этот инструмент ограничен во времени. Когда он истекает, вам нужно его приобретать вновь
    — Много времени на анализ, поиск и покупку. Вы же не хотите дать обещание купить акцию Газпрома за 100 рублей, чтобы завтра он упал до 50. И если не было бы у вас фьючерса, плюнули бы и купили за 50. фьючерс же обязывает купить за 100, хотя остальные купят дешевле.
    ВЫВОД: не рекомендую такой вид инвестиций, особенно начинающим обывателям! Сложно, долго, учитывая плечо еще и очень рискованно!
12. Опционы — очень похожи на фьючерсы. Только это не обязанность, а право купить что-либо в будущем по какой-то цене. Это как в примере с акцией Газпрома: купить завтра за 100 рублей. При фьючерсе упал рынок, но обещание дано и его надо выполнить, а на опционе можно и передумать, значит потери будут равны стоимости опциона.
    Плюсов нет.
    Риски: всё, как у фьючерсов.
    ВЫВОД: не рекомендую, особенно чтобы начать инвестировать! Сложно, долго и очень рискованно!

Подробнее об этих и других инструментах можно узнать на нашем семинаре за 290 рублей.

Совет №5. Определитесь со схемой взаимодействия в инвестициях

На фондовом рынке она выглядит так:

1. Нужно заключить договор с брокером, без него ничего не получится. Если же кто-то убеждает в обратном, то вам лгут и вместо того, чтобы вывести вас на фондовый рынок, пытаются затянуть в какую-то мутную схему.
2. Открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, именно у брокера.
   

ИИС — это брокерский счёт предоставляющий право получить налоговые льготы. Их несколько:

• налоговый вычет;
• освобождение от уплаты НДФЛ на прибыль при продаже актива.

Чтобы воспользоваться одной из этих льгот, вам нужно, чтобы сам ИИС был открыт не менее трех лет — воспользоваться ими начинающему инвестору вряд ли получится. С него нельзя выводить деньги частично, можно только всю сумму.

Также стоит понимать, что налоговый вычет предоставляется тем, у кого есть белая зарплата и только в пределах суммы, которую они уплатили в бюджет.

Если ваша зарплата — 30 т.р./мес., то за год вы уплатили НДФЛ = 46 800 Значит, претендовать вы можете на вычет только в этом размере и не более. Следовательно, заводить на счет можете сколько угодно до 1 млн, но выплатят вам вычет только с 360 т.р. А если хотите вычет получать каждый год, то и пополнять счет нужно каждый год.

Стоит учесть, что государство ограничивает сумму, с которой вычет будет выплачен — не более 400 т.р., максимум вы можете получить за год 52 000 рублей. И только, если ваш НДФЛ был выплачен вами в этом или большем размере.

3. Сформировать свой инвестиционный портфель и принять решение, в какие именно ценные бумаги вы планируете вкладывать деньги.Напомню, что начинать инвестировать нужно после того как, финансовая подушка сформирована, полис куплен и ИИC открыт. Стоит подумать и о горизонте инвестирования, т.е. на какой срок, как часто будете его пополнять и т.д.

Ответ «я так чувствую» или «я так думаю» не подходит, особенно когда вы только начинаете инвестировать. Нужно определиться со стратегией, она должна быть логичной и обоснованной. Эмоции оставьте для семьи и друзей, а в инвестициях должна быть логика.

Сформировать инвестиционный портфель вам поможет клуб «Деньги есть всегда».

Вместо заключения: как я начинала инвестировать

Я начала инвестировать на фондовом рынке, только после того, как у меня были закрыты базовые потребности в безопасности: была сформирована подушка безопасности, была куплена квартира для жизни, машина для комфорта, полис долгосрочного страхования.

До фондового рынка, с целью минимизации просадки в доходах на основном месте работы, я направила финансовые усилия на формирования пассивного дохода — купила квартиры в Московской области для сдачи в аренду, которые приносят мне доход и сегодня.

У меня никогда не было цели разбогатеть быстро. Для этого был разработан пошаговый план, который корректировался в течение жизни. Основную ставку я делала на свою профессию и заработала первые большие деньги именно там, скопила многое именно благодаря разумному потреблению. Если у меня получилось, то и у вас обязательно получится.

Если хотите построить финансовый фундамент, и начать инвестировать, но еще не понимаете как — начинайте вместе со мной в Центре Финансовой Культуры!

Подробнее обо всех продуктах и услугах Центра финансовой культуры вы можете узнать по ссылке.

Хотите научиться управлять своими финансами, повысить доход и начать инвестировать? Подпишитесь на рассылку! Обещаем: будут только полезные письма💌, нечасто и всегда с юмором!⤵️