Как получить налоговый вычет, какие налоги нужно платить, что такое медицинский налоговый вычет — отвечаем на эти и другие популярные вопросы о налогах и вычете.
Все физические лица должны оплачивать с любого дохода 13% (пока ещё). Если у вас есть официальная работа, то эти 13% с вас удерживает работодатель. Если у вас есть брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт, то налог на доходы с вас удерживает брокер. В остальных случаях, в том числе при работе с иностранным брокером, вы должны извещать налоговую о своих доходах сами.
И речь идёт не только о живых деньгах, которые вы получили. Налог на имущественную выгоду тоже обязательно с вас удержат. Например, взяли вы денег в долг под %. Накапала сумма процентов в размере 100 000 рублей. Решил кредитор облегчить вам жизнь и говорит. Плати мне не все 100 тысяч, а только 60 000, а остальное я тебе прощаю. Прикольно, да? Но и в этом случае вам с 40 000 (тех, что вы не заплатили кредитору) нужно оплатить 13% (5200 рублей) в бюджет. Для налоговой – это ваша выгода, доход!
Если вы продали машину, квартиру (которой владели менее 5 лет, если собственность с 2016 года и 3 года, если собственность до 2016 года или это не единственное жильё), выиграли в лотерею или сдавали имущество в аренду – со всех этих доходов вам нужно оплатить 13%
Именно поэтому вы должны до 30 апреля ежегодно сдавать декларацию о доходах физических лиц (НДФЛ), а сами налоги оплачивать до 15 июля. За не сдачу декларации штраф (1000 рублей), за нарушение сроков оплаты – ещё один штраф (20%). Если оплаты не будет, то налоговая подаст документы в суд, получит исполнительный лист, который даст право арестовывать счета и имущество.
Про налоговый вычет — как это приятно 🙂
Мы оплатили с вами налоги – 13% со всех доходов. И если это так, то у нас появляется право вернуть часть уплаченных налогов из бюджета при определенных событиях. Возврат части налога из бюджета называется – налоговым вычетом.
Вычеты подразделяют на стандартные (н-р, вычет на ребенка), социальные (на образование, накопительное страхование, имущественные (при покупке недвижимости или при строительстве дома), профессиональные вычеты, при инвестировании через ИИС и пр.
Социальные вычеты – это право получить вычет с денег оплаченных на образование, лечение, любое лекарство (всегда берите два рецепта по форме 107), накопительное страхование или благотворительность. Получать вычет вправе не только родитель, но и близкие родственники, например, брат может получить вычет, если оплачивает обучение сестре. Если же вы сами себе оплачивали обучение или пользовались платными медицинскими услугами, то не теряйте время и получите вычет.
Документы для получения налогового вычета: сперва вам нужно будет запросить в учреждении справку для получения налогового вычета. Организации знают, как её делать. С этой справкой вам нужно заполнить декларацию за год, когда вы планируете получить вычет и подать документы в налоговую. Или обратиться в бухгалтерию по месту работы – они помогут в получении социального вычета.
Социальные вычеты, в том числе по накопительному страхованию ограничены суммой в 15 600 рублей. Если вы оформили полис накопительного страхования, то вправе претендовать на вычет и можете запросить справку у своей страховой компании.
Имущественный налоговый вычет. Самый распространенный пример – это налоговый вычет при покупки квартиры! У вас есть право получить вычет не только на стоимость квартиры, но и на сумму % оплаченных по ипотеке. Если покупали без ремонта, в новостройке, то и эти затраты можно учесть. Однако, государство делает ограничения – максимальный вычет по квартире с ремонтом не более 260 т.р., т.е. максимум с 2 млн. Если квартира дешевле 2 млн, то вычет будет дан на стоимость квартиры. При оплате % по ипотеке вычет будет не более 390 т.р., т.е. государство ограничивает сумму % тремя миллионами. Если вы оплатили % меньше, то и вычет меньше.
Вычет в рамках Индивидуального инвестиционного счета составляет не более 52 000 рублей и только при условии, что вы направили туда 400 т.р. и ваша зарплата не меньше 33 тысяч рублей. Подробнее про инвестиции и инвестиционные инструменты вы можете узнать в нашем клубе «Деньги есть всегда» или самостоятельно с помощью книги «Сам себе инвестор» автор Елена Феоктистова.
Во всех случаях государство строго следит за тем какую сумму вы заплатили в бюджет. Если ваша официальная зарплата составляет 20 тысяч рублей, то вы вправе ежегодно претендовать на общую сумму вычета = 31 200 рублей. Меньше можно, больше – нет.
Например, вы купили квартиру! Она стоит 3 млн., т.е. вы имеете право получить вычет в сумме 260 т.р. Но ваша зп = 50 т.р, НДФЛ ежемесячно с этой суммы = 6500, т.е. за год вы оплатили государству 78 т.р. Вот именно эту сумму вы и получите!!! Ваша задача продолжать ежегодно подавать документы, чтобы получить всю сумму вычета, все 260т.р., которые принадлежат вам по праву. Так государство мотивирует людей получать белую зарплату, чем она больше, тем больше вы получите вычет за год! В остальных случаях вычет не переходит на следующий год. Если вы вложили в ИИС 400 000 рублей и хотите получить 13% с них, то и зп ваша должна быть не менее 33 000 рублей. Если меньше, то и вычет будет меньше. На следующий год право на вычет будет только в том случае, если вы опять какие-то деньги на ИИС внесете.
Помните, что претендовать на вычет может только гражданин, который получает белую ЗП и оплачивает 13% со своих доходов. Повышайте свою финансовую грамотность — составьте Семейный бюджет и закройте кредиты в 2 раза быстрее, изучите инвестиционные инструменты, составите Личный финансовый план с куратором или с помощью клуба «Деньги есть всегда». Это позволит вам не только сохранить свои деньги, но и действительно их приумножить.
Подробнее об этих и других вопросах финансовой грамотности вы можете узнать на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры
Есть вопросы или пожелания?
Пишите обратным письмом или на feedback@fincult.ru
Поможем с финансами: 8 (812) 986-45-99
