Тревожность из-за денег испытывают 95% людей. Остальные умеют ими распоряжаться. Если спросить среднестатистического человека как добиться материального благополучия — он ответит, что нужно больше зарабатывать. Отчасти это правильно — высокий заработок улучшает качество жизни. Но дело в том, что богатые люди богаты потому, что заставляют деньги работать на себя. Помимо активного дохода они также формируют пассивный, который поступает независимо от их трудовой деятельности.

В статье мы поговорим о том, что такое пассивный заработок, его виды и как он работает. Также разберем, что является источником пассива, а что только притворяется им. Поделюсь небольшим руководством по созданию пассивного дохода и расскажу, насколько реально жить только на него.

Что такое пассивный доход?

Понятие «пассивный доход» чаще вызывает у людей сомнения, так как они связывают его только с рискованными инвестициями. Но на самом деле все гораздо обширнее:

Пассивный доход — деньги, которые человек получает без его непосредственного участия: проценты по депозитам, дивиденды с инвестиций, выплаты по патентам или за авторство и т. д.

Преимущества пассивного дохода в том, что для его получения не нужно прилагать никаких усилий — мы буквально заставляем финансы работать на нас. Более того, так можно обеспечить себе комфортную жизнь не только сейчас, но и на пенсии и быть уверенным в будущем своих детей. Именно в этом подходе заключается важное различие между богатыми и бедными людьми: первые всегда ищут во что вложить деньги для пассивного дохода и таким образом увеличивают свой капитал.

Куда вложить капитал: какой вид пассивного дохода выбрать

Виды пассивного дохода делятся на инвестиционный, социальный, маркетинговый и интеллектуальный.

• Инвестиционный — получение дивидендов от вложения денег в ценные бумаги, депозиты и т. д.
• Социальный — получение пенсий, пособий, субсидий, льготных выплат от государства.
• Маркетинговый — получение денег за предоставление персонального бренда коммерческим компаниям, собственный сайт и т. д.
• Интеллектуальный — получение выплат за патенты на изобретение или разработку, продажа собственных книг, видеоуроков, семинаров, курсов и т. д.

Какой вид лучше — выбирать вам с учетом возможностей. Например, льготные категории граждан могут воспользоваться социальным пассивным доходом. А творческим людям и программистам удобнее использовать интеллектуальные и маркетинговые источники пассивного дохода.

Вы не ограничены в количестве источников: можно оформить пособия, инвестировать, публиковать книги и продавать видеокурсы одновременно. Наоборот, чем больше способов получать пассивный доход у вас будет — тем лучше.

Какой нужен капитал, чтобы жить на дивиденды

Первая привлекательная мысль, которая возникает при знакомстве с пассивным доходом — сколько нужно денег, чтобы не работать до конца жизни? Реально ли зарабатывать пассивно каждый месяц и жить только на эти деньги? Давайте посчитаем вместе:

• Во-первых, нужно точно знать, сколько денег вам нужно для комфортной жизни: учитывайте оплату счетов, покупку продуктов питания, транспорт, одежду, развлечения и инвестиции. Потребности и возможности у каждого свои, поэтому одному может быть достаточно 40 000 рублей в месяц, а другому и 100 000 не хватит. Для более точного результата рекомендуется вести учет доходов и расходов в течение одного года, а потом взять среднее значение.
• Во-вторых, обязательно учитывайте форс-мажоры и болезни — а это страхование жизни, финансовая подушка и прочие накопления «на черный день». Можете смело прибавлять реальные 20% от получившейся суммы расходов, чтобы поддерживать защитные финансовые инструменты.
• В-третьих, вам точно хочется путешествовать — неважно, по России или за границей. Пусть это не ежемесячные расходы, но откладывать деньги на путешествия придется, а это минимум +15% от суммы расходов.

Допустим, после всех расчетов ваша комфортная сумма для жизни — 75 000 рублей. Если патентов и личного бренда у вас нет, то набирать это придется инвестициями. Возникает проблема — куда и сколько денег придется вложить, чтобы получать 1000 долларов в месяц дивидендами? Есть ли у вас несколько миллионов рублей для инвестиционного портфеля и получится ли удержать его на плаву в период экономических потрясений?

В любом случае — это только теория, на практике учесть все жизненные ситуации невозможно. Я не рекомендую жить исключительно на ежемесячный пассивный доход, так как это связано с высокими рисками: доходность активов может внезапно упасть, спрос на книги или мобильные приложения снизится, а собственный бренд станет невостребованным. Такая стратегия подходит одному человеку, который несет ответственность только за свою жизнь. Для семьи из двух человек — уже сложнее, так как все потребности удваиваются. А для семей с детьми жизнь исключительно на пассивный доход противопоказана — слишком высокие риски она в себе несет.

Лучшая стратегия — разумный баланс между активным и пассивным доходом. Тогда у вас будет любимое дело и дополнительные источники прибыли, которые улучшат качество жизни.

Правило 4 процентов для пассивного дохода 

Американский бухгалтер Уильям Бенген в 1994 году вывел правило 4%. Это такая стратегия инвестирования, когда инвестор каждый год выводит 4% с портфеля на жизнь, а остальное оставляет работать на фондовом рынке. 

Бенген вычислил, что инвестиционный портфель, состоящий примерно на 60% из акций и на 40% из облигаций обеспечит комфортную жизнь в течение 30 лет. То есть каждый год можно жить на 4% с учетом поправки суммы вывода на инфляцию и при этом обеспечить себе приличный капитал на пенсию.

Остается только выяснить, сколько надо инвестировать, чтобы жить на дивиденды в размере 4%. Звучит просто, но давайте посчитаем:

Допустим, вам необходимо 50 000 рублей в месяц для комфортной жизни. В год выходит 50 000 * 12 = 600 000 рублей — те самые 4%. Для того, чтобы ежегодно выводить такую сумму, нужно иметь капитал в размере 15 000 000 рублей в акциях и облигациях.

Эта формула пассивного дохода действительно работает в США и странах Европы, где ситуация на рынке более стабильна. На российском рынке, так как он развивающийся, пока нет такого доверия к ценным бумагам. Предугадать колебания рынка и рассчитать пропорции портфеля сложнее — если в один год его стоимость будет 15 000 000 рублей, то в другой он может просесть до 12 000 000 рублей. И тогда расчет пассивного дохода от инвестирования необходимо корректировать. 

Не каждый инвестор готов выдержать такие колебания или имеет несколько десятков лет в запасе до пенсии. Поэтому я рекомендую накапливать капитал на определенную цель в инвестиционных инструментах, а потом фиксировать и выводить с рынка. Если же вы терпеливы к высоким рискам — можно увеличить количество акций в портфеле и попробовать жить на дивиденды.

Как создать капитал и выйти на пассивный доход?

Предположим, что подумав, как создать пассивный доход с нуля, вы рассчитали сколько для этого нужно денег.

Теперь важно с чего-то начать:

1. Разработать план достижения цели. Начните с учета доходов и расходов — оцените траты и проанализируйте как их сократить без потери качества жизни.
2. Начните откладывать деньги на депозит и посчитайте, как скоро вы накопите нужную сумму? Если вас все устраивает — продолжайте в том же духе.
3. Если хочется побыстрее — ищите варианты дополнительного дохода: попросите повышения зарплаты, подумав, что вы можете для этого сделать, продайте ненужные вещи, монетизируйте хобби и т. д.
4. Периодически пересматривайте свой план, возможно у вас получится скорректировать его таким образом, чтобы каждый год увеличивать сумму, которую вы откладываете.
5. Не берите для достижения цели кредиты — только влезете в большие долги.

Лучшие варианты пассивного дохода: пассивные инвестиции

Инвестиции — подходящий вариант для тех, кто думает как получить пассивный доход. Ведь инвестировать может практически каждый — можно положить деньги на депозит под проценты или открыть ИИС и купить активы. Выбор того, куда выгоднее инвестировать деньги для пассивного дохода зависит от ваших целей. Например, для финансового резерва удобнее открыть депозит, а для достижения целей — приобрести активы, которые приносят доход.

Банковские депозиты и накопительные счета

Самый простой способ получать пассивный доход — создание банковского вклада или открытие накопительного счета. Оба этих инструмента похожи друг на друга, но разница все же есть:

Банковский вклад	Накопительный счет
Открывается на определенный срок	Открывается бессрочно
По некоторым видам депозитов предлагаются высокие процентные ставки	Процентные ставки существенно ниже большинства вкладов
Можно открыть как депозиты в рублях, так и депозиты в долларах или евро	В основном, открыть накопительный счет можно только в рублях
Можно открыть с определенной суммы	Можно открыть с 0 рублей
Имеются ограничения на пополнение и снятие средств со вклада	Можно пополнять и снимать средства со счета без ограничений
При досрочном закрытии теряются проценты	При закрытии выводится вся сумма без потери процентов

Банковский вклад подойдет тем, у кого есть определенная сумма, которая в ближайшее время не пригодится. Либо тем, у кого не хватает силы воли хранить деньги в свободном доступе. Так их можно защитить от незапланированного транжирства и сверху получить реальный пассивный доход.

Накопительный счет — хорошая альтернатива для тех, кому приходится время от времени обращаться к финансовым накоплениям. 

Например, вы продали квартиру или автомобиль — сумма приличная, но пока подходящий вариант для покупки найти не успели. Тогда выгоднее положить деньги в банк на накопительный счет, чтобы в случае необходимости без проблем вывести их оттуда. Бонусом будет пассивный стабильный доход в виде процентов, пусть и небольших.

Облигации

Так как доходность банковских депозитов невысокая — процентные ставки по ним даже не догоняют реальную инфляцию — люди начинают задумываться о более прибыльных способах увеличения личного капитала. И помочь в этом может пассивное инвестирование.

Пассивное инвестирование — долгосрочное вложение денег в активы с целью иметь пассивный доход в будущем. В отличие от активного, когда инвестор зарабатывает на разнице стоимости ценных бумаг при купле-продажи, пассивное несет в себе меньшие риски.

Одним из самых надежных инструментов в инвестировании считаются облигации. 

Облигации (или бонды, с англ. «bond») — ценные бумаги, приобретая которые инвестор становится кредитором компании — эмитента облигаций. Другими словами, он дает компании деньги в долг, а та обязуется через несколько лет вернуть всю сумму + выплатить проценты по купонам.

Цены на облигации предсказуемы и стабильны, поэтому инвесторы выбирают их для защиты денег в портфеле. Пассивный доход на облигациях выше, чем на банковских вкладах, однако также не всегда опережает рост инфляции. Кроме того, существуют риски, что компания-эмитент обанкротится и не сможет выполнить обязательства по ценным бумагам. Чтобы этого избежать инвесторы диверсифицируют активы в портфеле, — то есть распределяют деньги так, чтобы приобрести государственные облигации, облигации «голубых фишек» России, еврооблигации российских компаний и даже облигации на рынке США, Китая, Японии и других стран. Последние два варианта позволяют также получать дивиденды в иностранной валюте, что защищает сбережения от колебаний рубля.

Дивидендные акции

Другой вариант получения пассивного дохода на фондовом рынке — покупка акций.

Акции (англ. «stocks») — ценные бумаги, приобретая которые инвестор становится совладельцем компании. Другими словами, он покупает долю в компании и получает право на часть ее прибыли в виде дивидендов.

Акции — более прибыльный и рисковый инструмент, но именно благодаря акциям можно получать так называемую дивидендную зарплату. Доход по акциям не имеет максимума — например, размер дивидендов зависит от размеров прибыли компании, а с ростом стоимости акций можно заработать на разнице цен при продаже. Однако также компания может в любой момент обанкротиться или закрыться, и тогда ее акции ничего не будут стоить. 

Акции можно разделить на акции стоимости и акции роста:

• Акции стоимости, или дивидендные акции, приносят доход благодаря регулярным выплатам. Прибыль компании распределяется между инвесторами пропорционально их долям: чем больше акций у человека, тем больше сумму он получит.
• Акции роста — акции популярных компаний, стоимость которых быстро и стабильно растет. Дивиденды по таким акциям не выплачиваются или размер выплат незначителен. Заработать на акциях роста можно только за счет их дальнейшей перепродажи по более высокой цене.

Мы не будем говорить про торговлю на бирже, так как сейчас нас интересует именно пассивный доход на акциях. Помните, что с дивидендов взимается подоходный налог в размере 13%. Если в вашем портфеле есть дивидендные акции России, приобретенные на российской бирже, то налог за вас удерживает брокер. Если же вы предпочитаете инвестировать в дивидендные акции США, Японии, Китая и других стран, то налог вам нужно рассчитать и уплатить самостоятельно.

Отмечу, что то же самое касается и акций роста: если вы продаете акции роста России, то брокер является вашим налоговом агентом и он удерживает НДФЛ с продажи. Если вы продаете, например, акции роста США, то платить налог придется уже вам.

ETF и БПИФ

Покупка активов на иностранной бирже — «головная боль» частных инвесторов. Ведь не каждый готов разбираться в особенностях ведения счета у брокера, выплате налогов с прибыли и тонкостях зарубежного рынка. Да и не всем это нужно — мы рассматриваем покупку ценных бумаг как дополнительный инвестиционный доход, а не как основной заработок. Поэтому для инвестирования в активы иностранных компаний можно вложиться в биржевые фонды.

Exchange Traded Funds (или ETF, англ. «биржевые фонды») — готовые портфели ценных бумаг, долю которых может купить любой инвестор.

Изначально о ETF заговорили на рынке США в конце 80-х годов, но торговля ими впервые началась только в Канаде в 1990 году. В 2021 году в мире существует уже более семи тысяч фондов из разных стран. 

Приобрести долю такого фонда, или пай, можно только на бирже, а ее стоимость привязана к биржевым индексам, которые состоят из активов ведущих мировых компаний и отражают изменение их стоимости. То есть, биржевые фонды инвестируют капитал в тех же пропорциях и в те же ценные бумаги, что и биржевые индексы. Соответственно, цена пая будет меняться также, как и общая стоимость ETF, при этом инвестор может приобрести как один, так и несколько паев одного фонда.

Имейте в виду, что далеко не все биржевые фонды выплачивают дивиденды инвесторам — многие рефинансируют прибыль, чтобы увеличить размер и стоимость паев.

Некоторые ETF, состоящие из активов разных мировых компаний, можно купить на российском рынке как за рубли, так и за евро или доллары. А в 2018 году российские управляющие компании начали выпускать аналоги ETF — биржевые паевые инвестиционные фонды или БПИФы.

Доверительное управление 

Однако покупка ценных бумаг на бирже подходит не всем: например, для госслужащих, военнослужащих, сотрудников МВД и ФСБ накладываются ограничения на пассивный доход от инвестиций. Люди, попадающие в эти категории могут самостоятельно открыть депозит в банках России, купить облигации российских органов власти или оформить полис накопительного и инвестиционного страхования жизни. Но для того, чтобы избежать проблем с законом при вложении капитала в акции и облигации, им приходится прибегать к доверительному управлению.

Доверительное управление — передача денег или активов инвестора в распоряжение специалисту для того, чтобы сформировать пассивный доход. При этом право собственности на активы остается у инвестора.

Еще этот способ подойдет новичкам, которые боятся выйти на биржу. Им не нужно регулярно анализировать рынок и диверсифицировать портфель. Но чтобы не переживать за свои деньги — важно правильно выбрать управляющего с лицензией профессионального участника рынка ценных бумаг, ведь здесь сохраняются те же риски, что и при самостоятельном инвестировании. Учитывайте, что помимо вложений также придется платить комиссию за управление и подоходный налог с прибыли.

Доверительное управление бывает трех видов:

Коллективное управление через ПИФы	Стандартные стратегии инвестирования	Индивидуальные стратегии инвестирования
объединение денег нескольких инвесторов для покупки дорогостоящих активов	выбор клиентом стратегии инвестирования из предложенных вариантов	инвестирование с учетом финансовых возможностей и пожеланий клиента
самый доступный порог входа — от 100 рублей	более высокий порог входа — от 1000 рублей	самый высокий порог входа — от 100 000 рублей
комиссия — от 0,2% от стоимости активов	комиссия — 1-2% от стоимости активов	комиссия — до 5% от стоимости активов
доходность выше, чем у депозитов	доходность в несколько раз выше ПИФов	самая высокая доходность финансовых активов

Варианты пассивного дохода с минимальными вложениями

Куда вложить небольшие деньги для пассивного дохода? На самом деле, в любой из вышеперечисленных инструментов. Открыть депозит в банке или индивидуальный инвестиционный счет можно с 0 рублей. А стоимость большинства ценных бумаг находится в пределах 100 рублей.

В процессе создания пассивного дохода важны регулярность и самодисциплина. Если вам кажется, что вы не зарабатываете столько, чтобы инвестировать — начните с 50 рублей в день. Вполне реальные деньги, чтобы отложить их на вклад под 3% годовых. Давайте посчитаем: 

В месяц — 50 рублей * 30 дней = 1500 рублей. В год — 1500 * 12 месяцев = 18 000 рублей + 3% годовых. И это уже хорошая сумма, с которой можно начинать инвестировать. 

Вот так всего за 1 год можно получить пассивный доход из небольших средств. Всё, что требуется от человека — желание, а возможности найдутся всегда.

Оформить кэшбэк

Даже оформление кэшбэка может быть источником пассивного дохода. Не нужно подбирать стратегии и рассчитывать доходность и риск финансовых активов, но при этом можно получать десятки тысяч рублей в год.

Кэшбэк — возврат части денег, потраченных на покупки.

В 2021 году 52% россиян совершают покупки в интернете. Теперь заказать можно все: от продуктов питания и медикаментов до мебели и автомобилей. Чтобы заработать на онлайн-покупках стоит воспользоваться услугами кэшбэк-сервисов — достаточно зарегистрироваться на сайте и совершать покупки, переходя по ссылкам на сервисе. Некоторые сайты предлагают установить плагины, которые автоматически активируют кэшбэк, когда вы переходите на сайт магазина-партнера.

Подключить возврат процентов с покупок можно даже на депозитную карту — все крупные банки сегодня предлагают такую услугу. Таким образом они привлекают к себе новых клиентов и удерживают старых. Размер возврата, как правило, зависит от суммы покупок и магазина, где они совершаются — порой кэшбэк может достигать и 20%. Но нужно внимательно изучать условия — одни банки возвращают проценты в виде реальных денег, а другие — в виде баллов, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах.

---

---

Что не является пассивным доходом

Перед тем как зарабатывать пассивно, стоит поговорить  о том, что не является пассивным доходом. Хотя сперва может показаться по-другому.

Сдача недвижимости в аренду

Вокруг сдачи недвижимости в аренду ходит больше всего слухов. Многие уверены, что это надежный способ как обеспечить себе пассивный доход на много лет вперед. Но так ли это?

Жилая недвижимость

До сих пор считаете, что сможете с легкостью сдавать квартиру или комнату в аренду? Вам повезет, если сможете быстро найти жильцов на несколько лет вперед — ведь на одного адекватного квартиросъемщика приходится пять со странностями. Сколько времени займет поиск — неизвестно, а стоит еще помнить о тратах на косметический ремонт, покупку техники и замену замков. В итоге вся прибыль либо уйдет на бесконечные переделки, либо будет не выше ставок по банковским депозитам. Стоит ли оно того — решать только вам.

Бывает и так, что человек решает сдать свое жилье в аренду, а сам — переехать в съемное. Такой маневр может быть удобен тем, кто сменил место работы и на дорогу времени и денег уходит больше, чем ожидаемые затраты от съема. Если же вы делаете это исключительно в целях пассивного дохода, то это плохой вариант. Помимо сложностей с личной квартирой возникают еще и сложности со съемной: конфликтные соседи, требовательный арендодатель, проблемы с сантехникой и многое другое. И все доходы от сдачи личного жилья уходят на оплату аренды или поиск подходящего жилья.

А идея приобрести строящуюся квартиру и продать ее после сдачи объекта застройщиком — вовсе не является вариантом пассивного дохода. В лучшем случае вы заработаете на разнице стоимости квартиры после ее продажи. Но это будет единовременная выплата, хоть и большая, если вы приобрели квартиру в новостройке на стадии котлована. Да и затянуться процесс продажи может не на один год, не говоря о затратах на риэлтора, нотариуса и необходимости уплаты НДФЛ с прибыли тем, кто владел квартирой менее трех лет.

Коммерческие помещения

Коммерческая недвижимость в несколько раз дороже жилой. Чаще всего цены на действительно удачные объекты начинаются от 10 000 000 рублей. Чем популярнее район, где располагается помещение — тем больше его стоимость. Конечно, доходность по ним выше, но и проблемы масштабнее, чем с той же квартирой:

• большие счета за коммунальные услуги;
• долгий поиск арендатора и отсутствие гарантии, что его бизнес не прогорит через пару месяцев;
• сложности в правильном оформлении договора аренды;
• сложнее продать;
• необходимо регулярно вести документооборот и бухгалтерию, платить налоги и отслеживать изменения в законах.

Заработать пассивный доход на сдаче коммерческой недвижимости можно только если вы нашли арендатора на 10-15 лет вперед, а документацией занимаются личный юрист и бухгалтер. Обычному инвестору такие вложения едва ли под силу, а самостоятельное ведение дел противоречит понятию пассивного дохода.

Апарт-отели и хостелы целиком

Купить бывшую коммунальную квартиру, разделить ее на номера и сдавать туристам — и вот вы уже владелец хостела. Звучит неплохо, но едва ли это является пассивным доходом. Кроме больших вложений на старте — от 10 000 000 рублей — вам придется следить за состоянием хостела самостоятельно или нанимать работников. Доходность зависит от города и района, где располагается недвижимость, а также от отзывов постояльцев.

Менее затратный вариант — купить номер в апарт-отеле от застройщика. Цены стартуют от 2 500 000 рублей, что более реально для частного инвестора. Но кроме сложностей с содержанием и оформлением, добавляется еще пункт, влияющий на доходность — управляющая компания. Если она ведет дела хорошо, то рейтинг апарт-отеля хороший и у вас есть постояльцы. Если нет, то и прибыли не будет. Поэтому это также не является пассивным доходом — чтобы что-то заработать, вам придется хорошо постараться.

Субаренда недвижимости

Субаренда — такой вариант заработка, когда вы находите жилое или нежилое помещение, платите владельцу за аренду, а сами сдаете объект другим людям.

Популярен такой вариант как деление недвижимости на части: субарендатор снимает трехкомнатную квартиру, а далее сдает ее по комнатам. Единственный плюс от субаренды — вам не нужно покупать объекты в разных районах, можно просто их арендовать. Но это также далеко от пассивного дохода — слишком большие временные и денежные затраты на поиски подходящих вариантов и арендаторов. Также может случиться, что арендатор не сможет платить и тогда вы выйдете в минус, оплачивая аренду из своего кошелька.

Сдача в аренду активов

Российское законодательство позволяет человеку сдавать в аренду любое принадлежащее ему имущество: автомобиль, строительную спецтехнику, оборудование или рекламное место. Казалось бы — вот он, лучший вариант для того, чтобы создать пассивный доход, но тут тоже не так все просто.

Сдача автомобилей

Сдача автомобилей — один из самых популярных вариантов. Размер арендной платы зависит от марки автомобиля, его состояния, а также региона, сроков аренды и так далее. Но едва ли вашу машину возьмут в аренду на несколько лет — новых клиентов придется искать постоянно. Да и не каждый арендатор будет ответственным и аккуратным — в лучшем случае, вы будете тратить полученные деньги на ремонт и обслуживание автомобиля. В худшем — придется оплачивать все самому.

Тем более не стоит брать кредиты, чтобы делать инвестиции в автомобили и получать пассивный доход. Это верный путь в долговую яму, выбраться из которой трудно. Также постоянная смена водителей и активное пользование негативно влияют на состояние машины. Поэтому если вы превратите свой автомобиль в средство заработка, то продать его потом будет сложнее. Да и цена будет в несколько раз ниже рыночной.

Сдача в аренду спецтехники и оборудования

Обычно в аренду сдают строительную технику: автовышка, экскаватор, автокран, бульдозер, гидромолот и т. д. Однако подобные активы, которые приносят хороший доход — дорого стоят.

Новое оборудование, его обслуживание и аренда мест для хранения обойдётся владельцу в десятки миллионов рублей. А для того, чтобы затраты окупились, спецтехника постоянно должна использоваться. Каждый день простоя — уход в минус. На пассивный доход выйти можно, но обычному инвестору такое вряд ли под силу. Сдача в аренду спецтехники и оборудования — полноценный бизнес, требующий временных и денежных затрат.

Заработок на рекламе

Создать пассивный доход на рекламе можно, если вы популярны и компании сами пишут вам письма с предложениями о сотрудничестве. Тогда  размещение одного-двух постов на странице действительно станут для вас источником легкого заработка. Но для того, чтобы создать свой youtube-канал или многотысячный блог и зарабатывать на рекламе нужно потратить много сил, денег и времени на раскрутку.

Некоторые обращаются в агентства, чтобы разместить рекламу на своем авто. Заработать некоторую сумму денег на этом можно, но её размер зависит от габаритов и марки машины, региона проживания и регулярного маршрута. Чаще всего доход не покрывает даже затраты на содержание автомобиля, а договор обязывает автовладельца проезжать в месяц определенный километраж в ограниченной зоне. Агентство отслеживает выполнение условий по специальному приложению, и в случае несоблюдения — лишает выплат. 

Собственное дело

Что может быть проще, чем создать собственное дело, раскрутить его, а затем нанять управляющего и получать пассивный доход? Но в реальной жизни все гораздо сложнее — бизнес требует больших затрат времени, денег и труда. Выйти на пассивный доход, особенно новичкам, практически невозможно — по статистике, 92% бизнесов закрываются в первый же год.

Если вы решили заняться электронной торговлей, потому что не надо арендовать помещение для продаж, то это также не будет пассивным доходом. Раскрутка, реклама, страницы в соцсетях, а также огромная конкуренция потребуют от вас денежных и временных вложений. Кроме того, весь товар придется где-то хранить — захламлять квартиру или арендовать склад. А для того, чтобы создать или купить готовый интернет-магазин и вовсе нужно искать грамотного программиста, который будет поддерживать работоспособность сайта. Собственное дело — это трудная работа, связанная с высокими рисками.

Еще один вариант — бизнес на торговых автоматах, так называемый вендинг. В России автоматы с едой и напитками только набирают популярность — встретить их можно в различных учреждениях и торговых центрах. Однако нельзя просто купить аппарат, где-нибудь его поставить и получать прибыль. Относительно стабильный доход в вендинговом бизнесе можно получить только с нескольких автоматов, а стоимость каждого — очень высока. Не говоря уже о тратах на найм сотрудника, который будет следить за состоянием машины, обслуживанием и закупкой товаров.

Франшиза с пассивным доходом

Продолжая тему о собственном деле — поговорим о франшизах.

Франшиза — покупка готового бизнеса под брендом компании и право на использование ее технологий и бизнес-процессов.

Пассивный доход подразумевает получение роялти от продажи франшизы. То есть, вы создаете и регистрируете собственный бренд: торговый, сервисный или производственный, и развиваете его. Развиваете до того момента, пока не сможете продавать другим свою бизнес-модель — франшизу. Это может быть как готовый онлайн-бизнес, так и полноценное оффлайн-предприятие. А покупатели платят вам роялти в виде процентов с прибыли или фиксированной суммы за использование имени бренда, обслуживание, рекламу и т. д.

Раскрутка собственного дела до размеров популярного бренда — трудоемкий и дорогостоящий процесс. Обычному человеку это едва ли под силу, ведь кроме привлечения покупателей нужно правильно рекламировать бизнес среди предпринимателей.

Информационные сайты

Информационные сайты — сайты, на которых размещается полезный контент, разбавленный тематической рекламой товаров и услуг. Создать и продвигать такой ресурс самостоятельно сложно, так как конкуренция на рынке высокая.

Покупка прибыльных сайтов, которые уже раскручены может дорого обойтись. Как правило, у владельцев уже настроен процесс добавления контента на сайт и собрана команда, которая его обеспечивает. Помимо стоимости придется включить расходы на зарплаты, а реклама, размещенная на сайте, может не окупить его содержание.

Сетевой маркетинг

Сетевой маркетинг — активные продажи, когда продавец ищет клиента, а не наоборот. Компании набирают людей-агентов, которые продвигают товар и приглашают других к реализации продукции. Таким образом компания разрастается как сеть, — отсюда и название. Агенты получают доход с продаж и привлечения новых продавцов, но при этом они не являются сотрудниками компании.

Во-первых, сетевой маркетинг не приносит пассивного дохода, так как искать новых клиентов придется постоянно. А значит — проводить презентации, консультировать, принимать и отдавать заказы. Большинство людей не любит сетевиков, так как рынок перенасыщен предложением, а навязывание товара раздражает. Происходит это потому, что агентам нужно закупать продукцию у компании и уже потом продавать её, а гарантий, что вы сможете реализовать всю продукцию нет.

Партнерские программы

Партнерский маркетинг набирает большую популярность. Суть партнерок в том, что вы продвигаете товар или услугу компании различными способами и получаете вознаграждение за это. Компании таким образом экономят деньги на рекламе, а любой желающий может стать источником рекомендаций и заработать на этом.

Доход у каждой программы формируется по-своему. Где-то платят за заказы, а где-то предлагают заработок на рефералах — уникальных ссылках, по которым люди переходят на сайт компании, а владельцы ссылок получает за это деньги. Просто разместить ссылку и начать зарабатывать на рекламе на своем сайте не получится. Рано или поздно все родственники и друзья кончатся. И тогда придется активно рекламировать товар или услугу партнерки и искать новых людей в свой блог. 

Партнерские программы — неплохой способ активного дохода, особенно для тех, кто ведет свой блог в Интернете. Но учитывайте, что заказчики часто обманывают партнеров — не выплачивают комиссии или внезапно закрывают рекламную кампанию.

Инвестиции в бизнес с пассивным доходом

Любые вклады в сторонний бизнес — очень рисковые инвестиции. Многим начинающим компаниям и стартапам нужен капитал для рекламы и развития, такие инвесторы за долю в компании предоставляют свои деньги для реализации всего этого.

Долевое участие в бизнесе сильно завязано на человеческом факторе, потому что нужно суметь найти общий язык с владельцем компании. Если стартап становится успешным, то инвестор получает часть дохода, если нет — теряет все вложения. Хорошая идея для тех, кто готов рисковать и может выделить для этого часть свободных денег. Плохая идея для тех, кто ищет стабильный пассивный доход.  

Инвестиции в себя

Слышали, что лучшие инвестиции — это инвестиции в себя? Так и есть, ведь вкладывая деньги в свое образование, человек повышает качество жизни, развивается и лучшим образом влияет на своё будущее. Главное — правильно выбрать грамотного специалиста и продукт, который он предлагает. 

Но, к сожалению, инвестиции в себя не приносят пассивного дохода в буквальном смысле — вам нужно стараться, чтобы научиться чему-то новому. И уже на основе этих знаний в будущем пассивно зарабатывать. 

Монетизировать хобби

Делать что-то своими руками и продавать в Интернете — хороший способ дополнительного дохода. Но не пассивного.

Ведь пассивный доход — это прибыль, которую получает человек без его непосредственного участия. Если монетизировать хобби, то оно просто становится работой, хоть и любимой. 

Ускоренный возврат кредитов и долгов

Этот подход для получения пассивного дохода довольно популярен.

Рассмотрим две основные идеи, связанные с ним, при этом абсолютно разные:

1. В целом правильно рассматривать деньги, которые вы возвращаете банку в виде процентов по кредиту как возможность для получения пассивного дохода, ведь вы могли бы откладывать эти средства на депозит или покупать на них паи в Etf-фондах. Если у вас ипотека на 15-20 лет, то сумма процентов по ней за весь срок кредита выглядит просто катастрофической. Если вы гасите свои кредиты и долги досрочно, сумму экономии на процентах при этом нельзя считать буквально пассивным доходом, но тем самым вы приближаете для себя срок получения вашего первого пассивного дохода.
2. В Интернете часто встречаются варианты и секреты того, как заработать на кредитах. Все банально: человек берет кредит в банке и покупает на эти заёмные деньги ценные бумаги. Дальше он ждет, когда стоимость активов вырастет, продаёт их и возвращает досрочно всю сумму с частично начисленными процентами. А на оставшейся разнице зарабатывает. Но на практике все плачевно — инвестор в попытке предугадать рынок может потерять всё. Колебания стоимости ценных бумаг на бирже на протяжении недели, и даже месяца, нестабильны. Угадать, какие ценные бумаги будут прибыльными, а какие нет, может только опытный трейдер. У обычного инвестора же просадка портфеля вызовет панику, и он попытается быстро продать активы. В результате — на счете зафиксирован убыток, пассивного дохода нет, но зато есть долги по кредиту. И платить их придется независимо от того, насколько успешными были инвестиции.

Налоговые вычеты

Налоговый вычет — возврат части подоходного налога, уплаченного государству. Только деньги возвращают не просто так, а за понесенные траты — покупку квартиры, оплату обучения или лечения, страховые взносы и т. д. То есть, нам надо сперва что-то оплатить и только потом вернуть часть потраченных денег. А это не похоже на пассивный доход. 

Пассивным доходом можно считать разве что стандартные налоговые вычеты, которые положены человеку за то, что он относится к определенной категории граждан. 

Неудачные идеи для пассивного дохода: пассивный инвестор ошибается не однажды

В Интернете немало источников, которые причисляют к способам получения пассивного дохода откровенно неудачные и даже сомнительные источники и варианты. Они часто привлекают новичков, поэтому разберем их подробно.

Криптовалюты

Действительно, некоторые криптовалюты выплачивают своим инвесторам дивиденды за то, что те держат их в своем кошельке. По-другому это называется стекинг.

Стекинг — способ добычи криптовалюты путем хранения монет на специальном онлайн-кошельке.

Держать монеты нужно только на определенном сервисе и как можно дольше — тогда вы будете получать прибыль. Звучит привлекательно. Однако стоит помнить, что любые инвестиции в криптовалюту — сверхрисковый инструмент. Доходность никто не гарантирует, а вложения не защищены, поэтому потерять все деньги вы можете в любой момент.

Произведения искусства

Инвестиции в произведения искусства распространены в очень узких кругах. И не просто так — попасть на рынок можно только с парой миллионов долларов в запасе. Богатые люди вкладываются в картины и антиквариат для диверсификации активов. Но чтобы не потерять все, нужно либо самому разбираться в искусстве и уметь отличить подлинник от подделки, либо платить за это специалистам. Также нужно предусмотреть надежное место, где эти активы можно хранить.

Обычному инвестору такие вложения не под силу, тем более зафиксировать прибыль получится только после продажи через 10-20 лет. А пассивного дохода в виде дивидендов от владения произведениями искусства и вовсе не существует.

ПАММ-счета

ПАММ-счет — управляемый счет на FOREX, в который может вложиться любой желающий. По сути, вы отдаете деньги незнакомому человеку — трейдеру —  в доверительное управление. А распоряжается он ими по своему желанию. Инвесторы не получают гарантий на возврат вложений, не говоря уже про прибыль. По сути, это игра в рулетку —  отдать деньги в надежде на то, что вам повезет и владелец ПАММ-счета правильно ими распорядится.

Венчурные инвестиции

Венчурное инвестирование подразумевает вложение капитала в стартапы с надеждой, что они “выстрелят”. Потом акции удачных компаний инвестор может продать на бирже и получить прибыль. Дивиденды стартапы не выплачивают, поэтому пассивный доход от них ждать не стоит. Венчурное инвестирование — сверхрисковый инструмент, справиться с которым под силу только опытным инвесторам с приличной суммой капитала.

ПИФы — паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестфонды, или ПИФы — родственники ETF и БПИФов, которые считаются источниками пассивного дохода. Человек платит управляющей компании за доверительное управление капиталом, а компания решает, куда вложить деньги. Инвесторы покупают паи, состоящие из разных активов и надеются на дивиденды.

Но почему ПИФы не являются источниками пассивного дохода? Все просто: у паевых инвестфондов нет дивидендов — всю прибыль управляющая компания реинвестирует. Инвесторы зарабатывают только на разнице от продажи. Кроме того, у ПИФов огромные комиссии за управление — до 5% в год, независимо от успешности вложений, а стратегия инвестирования управляющей компании в основном для вкладчика непрозрачна.

Инвестиционные монеты

Покупка инвестиционных монет является хорошим способом сохранить деньги от инфляции. Так как они сделаны из драгоценных металлов — их стоимость в долгосрочном периоде только растет. Поэтому частные инвесторы могут приобрести несколько монет, а через 10-15 лет продать их подороже и на этом заработать. Но никакой дополнительной прибыли в период владения монетами владелец не получает, а значит они не являются источником пассивного дохода.

REIT

REIT (real estate investment trusts, с англ. — доверительные инвестиционные фонды недвижимости) — иностранные фонды недвижимости, которые можно купить на американской или российской биржах. 

REIT строят, покупают, сдают в аренду или продают недвижимость и получают с этого доход. И делятся частью этого дохода с вкладчиками. Это более доступный способ инвестирования в жилую и коммерческую недвижимость. Несмотря на относительно высокую доходность — до 6% в долларах, REIT — рисковый инструмент, справиться с которым под силу опытным инвесторам. Фонды часто уходят в минус и сохранять в них деньги на долгосрок не получится. А высокая доходность компенсируется большими налогами — 30% удерживают в стране, где создан фонд, и 13% будет НДФЛ, если не подписать форму W-8BEN у брокера.

Совсем плохие варианты

Займы под процент

Рассмотрим микрозаймы не как кредит, а как источник пассивного дохода. То есть те случаи, когда один человек дает в долг деньги другому под проценты. Для этого необязательно оформлять индивидуальное предпринимательство — достаточно заключить типовой договор с тем, кому вы даете в долг. В идеале — ещё и нотариально заверять, так как детали займа могут быть неясно расписаны, что приведёт к лазейкам для заемщика. И тогда даже судебное разбирательство не спасет вас — если суд решит, что процент был слишком большой, то заставит снизить его. 

Некоторые выдают займы под залог авто или займы под залог квартиры, чтобы обезопасить себя от неуплат. Но на практике даже такие условия не спасают от обмана, а судебные тяжбы с должником могут затянуться на долгое время, лишь добавляя бесконечные траты. 

Пассивный доход с нуля — без вложений и без усилий, но с выводом денег 

В интернете существуют схемы пассивного заработка, когда вам предлагают заработать без вложений и усилий. И это мошенничество в 100% случаев — в 2021 году новые схемы обмана появляются каждый день. Однако рассчитаны они на доверчивых людей с низким уровнем финансовой грамотности. 

Обычно схема такова, что вам предлагают заработать деньги, не потратив ни копейки. При этом не нужно ничего делать — ведь есть специальные приложения для пассивного заработка, или сайты, или люди. Вам придётся только зарегистрироваться. Интерфейс везде разный, но суть одна: дальше мошенники присылают уведомление о том, что вы заработали, например,  1000$. И моментально можете перевести их на свой счет. Вот только комиссию за перевод и конвертацию валюты нужно платить вам. Её размер символический — 100-300 рублей. Вы переводите деньги или вводите данные карты на сайте и ждёте. Но ничего не происходит: в лучшем случае, вы потеряли 300 рублей, а в худшем — мошенники получили доступ к вашей карте.

Запомните, что любой пассивный бизнес — миф. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому каким бы убедительным ни было предложение о пассивном доходе в 100 000 в месяц — не верьте.

Пассивный доход в интернете

Не только личный бренд в Instagram или канал YouTube могут обеспечить доход в Интернете. Любой желающий может продавать фотографии и цифровые продукты в сети или создать нечто уникальное, за что ему будут платить. 

Заработок на стоках: продажа фотографий и видео

Если вы много путешествуете или умеете снимать интересные кадры, то можете продавать фотографии и видео на фотостоках. Это такие Интернет-ресурсы, на которых хранится огромное количество фото и видеоматериалов. Фотостоки могут быть бесплатными, — тогда автор ничего не заработает, — и платными, на которых можно получать пассивный доход.

Всё довольно просто — автор загружает изображение или видео на сайт и получает процент с каждой покупки контента. Чем больше скачиваний — тем больше заработок. Но на подобных ресурсах очень высокая конкуренция, поэтому рассчитывать стоит на небольшой пассивный доход.

Продажа цифровых продуктов

Если вы являетесь экспертом в какой-либо сфере, то вам вполне реально получать пассивный доход на автомате. За 2020-2021 годы обучение почти полностью перешло в онлайн формат, поэтому спрос на уроки от профессионалов своего дела активно растет. Главное — правильно выбрать тему, продукт и способ подачи и тогда инфобизнес принесёт прибыль.

Вы не ограничены в способах представления информации: можно записать вебинар, если тема небольшая, или создать учебный видео-курс, раскрыв детали. Конечно, на старте придётся постараться, чтобы сделать интересный продукт. Но при его успешной реализации, пассивный доход можно получать в течение нескольких лет.

Создать творческий или интеллектуальный продукт

Самый сложный, но и самый прибыльный способ. Создав что-то уникальное — творческое или интеллектуальное — можно получать пассивный доход до конца жизни. Сегодня человек не ограничен в проявлении своих умений, а рынок нуждается в специалистах. Вариантов много: написать электронную книгу, получить патент на технологию или устройство, создать видеоигру или заняться разработкой мобильного приложения.

Очевидное преимущество электронных продуктов — для их реализации не нужно много усилий. Достаточно загрузить файл в онлайн-магазин, на собственный сайт или блог. Пользователи после оплаты будут получать новую копию, например, электронной книги, а автор — пассивный доход. В случае с бумажным экземпляром придется искать издательство и, возможно, платить за публикацию первого тиража.

---

Пассивный доход — одна из важных составляющих финансового благополучия. От неожиданной беременности до дорогостоящего лечения — в любой жизненной ситуации пассив поможет удержаться на плаву  или хотя бы покроет часть расходов.

Формировать пассивный доход нужно как можно раньше. Но никогда не поздно начинать. Если вы думаете, что не зарабатываете столько — начните с малого. Депозит в банке или открытие индивидуального инвестиционного счёта ничего не стоят. И даже небольшая сумма, отложенная под процент сегодня, поможет сформировать стабильный пассивный заработок в будущем.

Напоследок собрала для вас книги про пассивный доход. Конечно, не обошлось без моих трудов. Я всегда рекомендую их к прочтению, так как уверена в качестве и пользе материала:

1. Роберт Г. Аллен «Множественные источники дохода»
2. Джон Богл «Руководство разумного инвестора»
3. Елена Феоктистова «Инвестиции без риска»
4. Елена Феоктистова «Умная девушка становится богатой»
5. Елена Феоктистова, Роман Аргашоков «Деньги есть всегда»

Хотите научиться управлять своими финансами, повысить доход и начать инвестировать? Подпишитесь на рассылку! Обещаем: будут только полезные письма💌, нечасто и всегда с юмором!⤵️

Дата публикации: 29.12.2021