Как жить, когда нет сбережений и постоянного дохода, а закрывать кредит, оплачивать ЖКХ, покупать продукты нужно.

Кризис случился – кто-то ждал и готовился, а кого-то он застал врасплох. Да, мир больше не будет прежним. Но суета и паника нам не помогут, поэтому призываю разобраться с настоящим и начать действовать. Сейчас важно стабилизировать свою жизнь, научиться финансовой грамотности и защитить свои сбережения (у кого они остались) от мошенников или растраты.

Потерял источник дохода – что делать?

  1. Выпишите сумму ежемесячных обязательных и необязательных трат. Ведение бюджета помогает контролировать расходы и доходы. Вам нужно понять сколько минимально необходимо зарабатывать в месяц, чтобы выжить. Если есть какие-то сбережения, то вы сможете понять сколько месяцев можно прожить на них, если тратить только на обязательную часть.
  2. Сократите необязательные расходы. Не сажайте себя резко на хлеб и воду, но откажитесь от сверх потребления. Например, количество развлечений уменьшилось и люди начинают развлекаться, придя в продуктовый магазин, скупая снеки, сладкое, посуду, что-нибудь для интерьера или дома. То есть всё то, без чего можно прожить и не чувствовать себя несчастным. Как сокращать:
    1. Пересмотрите свои запасы продуктов на кухне, на балконе или в коридоре в шкафах.
    2. Составьте план меню на неделю и ходите в магазин со списком. Если денег нет совсем, то используйте те запасы, которые остались и ищите дополнительные источники дохода.

Итог первого шага: начали вести бюджет, определили сумму обязательных расходов, сократили необязательные и спланировали траты на будущее. И дальше нужно решать вопросы с кредитами.

Как закрывать кредиты, когда нет доходов и сбережений.

Государство предоставило право на получение кредитных каникул. Важно понимать, что это не прощение долга, а лишь отсрочка, право на которую нужно доказать. И если раньше такую отсрочку предоставляли только по ипотечным кредитам, то теперь предоставляют по всем видам кредитов, если вы докажите сокращение доходов на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года.

Кредитная организация может потребовать документ, подтверждающий снижение доходов: справку о доходах; выписку из реестра государственных услуг о регистрации в качестве безработного; листок временной нетрудоспособности (больничный). Нужно эти документы предоставить в течение 90 дней после обращения в кредитную организацию. Если не успеете этого сделать в течение 90 дней, то вступает в силу договор, который действовал до предоставления кредитных каникул.

Срок каникул – не более 6 месяцев. Вы должны обратиться с заявлением в банк по телефону или онлайн, явка личная не обязательна.

Вы указываете в заявлении своё требование – изменить сумму ежемесячного платежа или не вносить платежи по кредиту полностью. И в этот период банк не должен: начислять штрафы и пени; требовать досрочного погашения кредита; обращать взыскание на предмет залога либо ипотеки; обращаться к поручителю с требованием выплатить заем.

Дополнительно указано, что по потребительским кредитам в льготный период банк обязан начислять проценты до размера 2/3 от рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости кредита. По ипотечным кредитам такого условия нет.

Суммы процентов, неустойки (штрафа, пени) за нарушение условий кредитного договора, не уплаченные заемщиком до установления льготного периода, фиксируются и уплачиваются в порядке, предусмотренном законодательством.

А что потом: Банк пересмотрит график платежей, и погашение займа сдвинется как раз на срок кредитных каникул. По истечении срока каникул вы должны вернутся в свой график оплаты. В противном случае вас ждут штрафы и пени

По кредитным картам – если у вас были не оплачены проценты, то устанавливается обязанность их оплаты в течение 2 лет равными ежемесячными платежами – первый платёж должен быть не позднее чем через 30 дней с даты окончания периода отсрочки.

Когда обращаться: в течение действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года. При этом льготный период, который устанавливается для заемщика, может отстоять от дня требования на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней по потребительским кредитам. Это означает, что если не хотите платить в 10 мая по ипотеке, то бежать нужно было с заявлением в банк до 10 апреля, а по потребу – до 25 апреля.

И если вы осознаёте, что кредитные каникулы вам не помогут, потому что нет понимания, как ситуация будет складываться через полгода, то напишите заявление в банк о реструктуризации кредита или поищите рефинансирование на других условиях, которые будут выгодны вам.

Вот тут вы можете бесплатно скачать документы для банка – образцы заявлений:  https://trening.fincult.ru/bonus_april

Ваша задача снизить ежемесячную нагрузку на бюджет. В идеале, пересмотреть с банком полностью условия договора, чтобы спустя полгода не бежать опять с просьбой изменить условия. Ведь потом все обязательства вступят в полную силу.

Про сроки оплаты по кредитам: по закону, если срок исполнения обязательства выпадает на нерабочий день, то обязанность оплатить переносится на ближайший за ним рабочий день. НО НЕ В АПРЕЛЕ-МАЕ 2020 ГОДА! По заявлению ЦБ РФ оплаты по кредитным обязательствам должны осуществляться в срок, если вам не были предоставлены кредитные каникулы.

Если у вас нет денег оплачивать кредит, то не скрывайтесь ни в коем случае от банка, отвечайте на звонки, пишите им письма и видите диалог, если есть возможность выплачивать по 30 рублей – платите, показывайте динамику. Помните, что закон устанавливает ответственность при наличии вины (ст. 401 ГК РФ), если доказать свою осмотрительность, надёжность, то суд не будет привлекать вас к ответственности – начислять пени и штрафы.  Если нужно что-то уточнить, то можете оставить вопрос юристу.

Список льгот, которые ввели в связи с режимом повышенной готовности:

  1. Повысили выплаты за больничный до размера МРОТ (12 130 рублей). Изменение коснется только тех, кто получает зарплату ниже «минималки» или пособие по безработице. По тому же принципу будут считать больничные для тех, кто вышел на карантин после возвращения из-за границы, или проживает с таким человеком. Остальным выплаты будут считать, как и раньше, – исходя из трудового стажа (60-80% от среднего заработка).
  2. Семьям с детьми в возрасте до трех лет выплатят по пять тысяч рублей на каждого ребенка. Деньги будут начислять в течение трех месяцев, начиная с апреля. Помощь получат только те семьи, у кого есть право на материнский капитал. Вам нужно самостоятельно заполнить заявку на портале госуслуг или в личном кабинете ПФ РФ. Государство пособие не рассылает, если вы не сделаете запрос.
  3. Безработным повысят максимальные выплаты до величины «минималки» – 12 130 рублей. Но повышение получат только те граждане, кто официально встал на биржу труда. Важно: минимальная сумма пособия не изменилась и не превышает 1,5 тысячи рублей. Поэтому всем безработным не выплатят по 12 тысяч рублей.
  4. Текущие пособия и льготы продлят на полгода автоматически. К ним относятся субсидии по оплате ЖКУ, детские выплаты и другие. Если раньше у вас не было права на льготу, то вы ее не сможете получить автоматически. Придется подавать заявление, например, через портал госуслуг.
  5. В ряде регионов отменили взносы за капитальный ремонт. Например, эта мера внедрена в Москве и Подмосковье с апреля 2020 года.
  6. Школьники и дошкольники получат продуктовые наборы – уточняйте порядок на официальных сайтах администрации вашего региона и образовательных учреждений.

По ряду пособий и льгот нет понимания по срокам введения, например, выплата на ребенка от 3 до 7 лет (должны ускорить принятие), выплаты ветеранам и работникам тыла в честь 75-летия Победы (выплаты ожидались в апреле)

ПОДВЕДЁМ ИТОГ – ЧТО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ В СЛОЖИВШЕЙСЯ СИТУАЦИИ:

  • НЕ БЕРИТЕ КРЕДИТЫ. Нельзя увеличивать долговую нагрузку, когда нет постоянного источника дохода. Лучше попросите еду у знакомых и близких, напишите везде письма с просьбой предоставить отсрочку в оплате обязательных платежей, но не берите на себя дополнительную долговую нагрузку.
  • НЕ ЗАНИМАЙТЕ ПОД %. Если есть знакомые, которые готовы занять, то просите на срок не менее полугода и без процентов
  • НЕЛЬЗЯ ТРАТИТЬ ДЕНЬГИ НА НОВУЮ ПРОФЕССИЮ. Изучайте бесплатно, осваивайте навыки с помощью обучающих порталов в интернете бесплатно. Помните, что успех в новом деле – это время и труд. Или вы после онлайн курса по медицине сможете сделать операцию человеку?
  • НЕ ВКЛАДЫВАЙТЕСЬ В РИСКОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ. Помните, что бесплатный сыр только в мышеловке. Ваша задача не рисковать тем, что есть. И если вам обещают высокий доход на небольшую сумму ваших вложений – оцените компанию по критериям надёжности и найдите лицензию от ЦБ РФ на право привлекать денежные средства у населения. Лицензия должна быть на сайте cbr.ru, а не на сайте организации (там могут выложить подделку).
Подробнее о вопросах финансовой грамотности вы можете узнать на странице интернет-магазина Центра финансовой культуры
Есть вопросы или пожелания?
Напишите нам на feedback@fincult.ru
Поможем с финансами: 8 (812) 986-45-99
Дата публикации: 05.05.2020

Рекомендуем также к прочтению:

Понравилось? Подпишитесь на еженедельные статьи по финансам:

Акция Акция

Контакты

г. Санкт-Петербург
ИНН 352528177200
ОГРНИП 317784700283127 8 (812) 986-45-99

Еще не зарегистрированы?
Создайте аккаунт

Регистрация необходима для избежания накрутки рейтингов


Вход

Забыли пароль? (закрыть)

Уже есть аккаунт? Войдите


Регистрация

(закрыть)