В сказках всегда много мудрости

Здравствуйте. С прошлого письма Центр финансовой культуры получила более 170 комментариев и вопросов касательно вредных финансовых привычек, кредитов и т.д.

Я не могу знать, какая точно у вас жизненная ситуация, поэтому мне поможет собирательный образ — три сестры из повести Чехова:)

Слева направо: первая эмоциональная (Ольга), вторая работящая (Маша),
а третья умеет считать (Ирина).

Представьте, что Три сестры Чехова живут в 21-ом веке. И у них ипотека на квартиру в Питере и автокредит. Живут в одной квартире. Раз уж замуж всё не берут.

Они сестры дружные — все горести и радости делят на троих. Что они делают, чтобы быстрее выплатить кредиты?

Как меньше тратить и погасить ипотеку? Сестра эмоциональная Ольга

Этой лишь бы погулять да эмоций

Она как светлячок — где ярко горит, туда и летит. Взять микрозайм и вложить в пирамиду или форекс — ей раз плюнуть. Ведь можно же быстро срубить денег! Учиться разумным инвестициям не хочет — ЗАНУДНО.

Ирина ей всё время говорит, что нужно работать и вести учет доходов и расходов, а ей СКУЧНО. Ну как можно скучно зарабатывать деньги (ой, всё!). Должно быть весело и задорно. И чтобы 300% годовых да и в карман сразу.

Да только слезами девичьими заканчивается это всё. Что она ни делала — всегда с баранкой в кармане оказывалась. Урок себе — пример другим.

Мораль сей сказки первая: если вы постоянно на эмоциях, то не можете принимать долгосрочных решений. За одним кредитом, придет другой. Если у вас ипотека, автокредит, то забудьте про гору потребительских кредитов.

Если вы берете кредиты на крупные покупки, то берите под невысокую ставку. Слишком очевидно? Тогда какого Лешего миллионы Россиян берут потребительские кредиты под 30-40% годовых и выше, или идут в микрофинансовые организации!

А если у вас микрозайм, ешьте бичпакеты, не ходите в кино, забудьте про кафе, шмотки, гаджеты. Цель одна — погасить разорительный микрозайм и ТОЧКА!

Как больше зарабатывать? Сестра работящая Маша

Работает, как вол. Даже считать некогда

Эта сестра коня на скаку остановит, в горячую избу войдет и на четыре разных работы устроится, чтобы кредит выплачивать. Да только, чем больше пашет, тем больше устаёт и на каждой следующей работе меньше зарабатывает.

Считать стоимость часа работы её никто не учил, вот и пашет от рассвета до заката: утром стирает за всю деревню, в обед кухаркой готовит, вечером вяжет (чему училась с детства), а ночью таксует. И все деньги в ипотеку и автокредит...

Да только не внимает мудрости — освой профессию одну и силы не расходуй понапрасну. Раз уж умеешь вязать, так на курсы устройся да цену платочков повышай! Прокачка в специализации решает.

Мораль такова: чтобы быстрее выплачивать кредиты, вы хотите больше зарабатывать. И вот тут вы попадаете в ловушку: бегаете с одной работы на другую, вместо того, чтобы поднять стоимость часа на основной работе. Если вы, к примеру, менеджер, бухгалтер, предприниматель, сантехник, хирург, то вы не сможете больше зарабатывать грузчиком или копирайтером в интернете.

Как больше платить по кредитам?

Хотите в 2 раза больше денег? Поднимите стоимость часа на основной работе в 2 раза.

“Это же очевидно, Елена?” — скажете вы

Однако миллионы мам в декрете и пенсионеров вместо удаленной работы по специализации ищут лохотроны в интернете. Инженеры вечером таксуют. Бухгалтеры бегают по родственникам, предлагая продукцию новой сетевой компании.

Новое — не значит, лучшее! Аналогично в спорте: если человек постоянно меняет секции, мастером спорта он нигде не станет.

Что касается предпринимателей, то всё то же самое. У вас есть основной бизнес. Это ваша основная работа. И если в нем у вас есть проблемы, то худшее, что вы можете сделать — это создавать новый бизнес, в котором не разбираетесь. Если в первом бизнесе были ошибки, то они лишь умножатся из-за отсутствия опыта. Да и времени станет меньше на их решение. Работайте над существующим бизнесом.

Хм...

— Какая тонкая и изощренная метафора, Елена. Однако, извольте, я разве про это в повести писал? Там же было про любовь, отношения...

— Антон Павлович, в ваше время ипотеки и автокредитов не было.

Сестра умная Ирина

Любит счет

Осталась последняя сестрица. Одна Ирина ведет учет деньгам. Она знает, что все доходы, расходы на гулянки, траты на инвестиции, активы (квартира, машина), пассивы (долги, кредиты) нужно вносить на бумагу.

У неё все под контролем. Знает, что за 3 года выплатят автокредит. А через 20 лет ипотеку. А если Ольга перестанет влезать в мутные схемы, а Маша увеличит стоимость рабочего часа хотя бы на 100 рублей, то ипотеку закроют на 4 года раньше!

К примеру, Маша получает 30 000 в месяц = 168 часов х 178 рублей/час.
А если будет получать 278 рублей в час, то 168*278=46 704 рубля.

И сразу 16000 рублей в месяц идут на дополнительные выплаты. Или на комфортную жизнь, если кредитов нет:)

Теперь главное им финансовый план составить, да кто бы помог бы и подсказал...

Эпилог. План закрытия кредитов

Обычно в сказках хэппи-энд. Но у меня всё по-серьёзному.

У вас могут быть десятки финансовых целей: выплата кредитов, накопления, инвестирование, аренда недвижимости, оплата образования и т.д. Все эти цели решаются с помощью личного финансового плана.