Этот год «поразил» всех странной весной и не менее странным летом. Но время не стоит на месте: мы привыкаем к жизни в новой реальности, а душа просит тепла и радости. Поэтому мы веселим себя шопингом, походами в кафе/кинотеатры и просто спонтанными вкусняшками. Ведь ничто так не греет душу, как покупка чего-то желанного и весёлое общение. И хорошо бы деньги иметь на все хотелки сразу, а для этого нужно копить. Но как же копить, если не получается?!

Шаг 1. Отслеживаем, куда уходят деньги

Знаете, сколько денег уходит на продукты, аренду, ипотеку, коммуналку, бензин, транспорт, детей? Обычно сумма расходов составляет более 90% от доходов, а то и все 100%! И кажется, что сокращать нечего, ведь всё «срочно и необходимо».

Утром встали, побежали, по дороге кофе с собой, чтобы проснуться:

— А булочку будете?

— Конечно, дайте две — хоть какой-то завтрак…

Уже с утра в кошельке -300 рублей.

Днём с коллегами на обед в кафе поближе к работе — чтобы успеть поесть и переключиться:

— С вас 450 рублей. Как вам бизнес-ланч?

— Ничего так… Уха странная — один сельдерей…

Вечером голодные бежим в супермаркет. Тележка доверху — ведь там акция на бытовую химию и вкусняшки:

— С вас 3700 — картой или наличными?

— Да, картой конечно…

Домой прибежали, сумки разобрали, а есть нечего. Завтра опять в магазин побежим. В выходные порадуем себя походом в ТЦ и отдохнём — так хочется радости.

Тут 300 рублей, там 450, а вечером оставили ещё 3700 рублей в магазине. И всего за 10 дней — минус 44 500 рублей в месяц, которые потом спишем на обязательные траты. Для того, чтобы не было так обидно за своё транжирство. 

Чтобы понять, что вам действительно необходимо — начните трезво оценивать эмоции, которые вы получаете от повседневных трат:

• Выпечки с утра не хочется, но берёте на автомате;
• Бизнес-ланч невкусный — солёная вода, горстка овощей и заветренный салат;
• Затарились пельменями и снэками по акции, но поесть всё равно нечего.

Не бойтесь взглянуть правде в глаза — у каждого найдётся «черная дыра», куда улетает большая сумма денег. Обычно человек тратит 20-30% своего дохода бесполезно. Подумайте и найдите свою “черную дыру”.

Например, если вы получаете 30 000 рублей в месяц, то 6 000 из них могут не улетать просто так, а приносить материальную пользу и положительные эмоции. И чем больше у вас доход, тем больше денег уходят в никуда. Но уже сейчас у вас есть деньги на финансовые цели и инвестиции. 

Шаг 2. Вычисляем сумму обязательных расходов в месяц без кредитов 

 Можно воспользоваться таблицей ниже:

Всё довольно просто и понятно — выписываем в течение 3-6 месяцев расходы по каждой категории из таблицы, затем вычисляем среднемесячный размер трат и исходя из этого — создаём запас денег также на 3-6 месяцев. Это минимальная сумма, которая поможет вам комфортно жить в случае кризисов, «чёрных полос» и непредвиденных обстоятельств.

Шаг 3. Считаем общую сумму платежей по всем долгам и кредитам

Разобрались с будничными расходами — посчитаем, сколько задолжали. Но не путайте обязательства и долги: если наступил срок оплаты — это долг, а если вам до 10 числа нужно оплатить ЖКХ за предыдущий месяц — это обязательство. И помните, что досрочно закрывать кредиты можно только свободными деньгами. Иначе рискуете загнать себя в тяжёлую жизненную ситуацию.

Воспользуйтесь таблицей выше и посчитайте, сколько задолжали — считаем сумму основного долга + проценты + пени. Если вы понимаете, что впереди сложное время или боитесь за своё финансовое положение — создавайте дополнительный запас денег для погашения долгов на 1-2 месяца вперёд. 

Шаг 4. Определяем финансовые цели на ближайший год и сумму на них

Как я уже говорила — человек может приспособиться к любой реальности. Даже к самой тяжёлой. Уже следующей весной нам захочется сменить картинку и летом в отпуск махнуть. Наша задача — постараться сохранять привычный уровень жизни в любых условиях, но и не забывать о своих желаниях, ведь они делают нас счастливыми.

Выпишите, чего вы хотите получить в ближайший год и сколько для этого потребуется денег. Округляйте в большую сторону — лучше рассчитывать по максимуму. Затем, исходя из своих свободных денег, рассчитайте: получится ли на них накопить за полгода-год. Возможно, есть смысл откладывать их под проценты на депозит, чтобы дополнительно получать доход. И будьте с собой честными — не стоит вписывать в цели на год покупку квартиры или машины, если вы зарабатываете меньше 500 000 рублей в месяц 🙂

Шаг 5. Диверсифицируем сбережения

Запомните: нельзя во время кризиса и паники скупать валюту  на рынке или вкладываться в машины/технику/недвижимость, чтобы «хоть что-то сохранить». Если у вас уже есть запас в рублях — треть из них можно направить в валюту других стран. Но не разом всю сумму, постепенно. Сформируйте портфель и совершайте покупки раз в месяц/квартал/полгода, в зависимости от целей и возможностей.

И ни в коем случае не “заливайте” деньги в инвестиции, если есть крупная финансовая цель в ближайшие 6-12 месяцев. Рынок нестабилен, поэтому вы рискуете вместо заработка поймать убыток. А это приведёт к очередному потрясению, которых и так уже хватает в этом году.

Возьмите жизнь и будущее в свои руки — регулярно выполняйте эти пять шагов и обретите финансовое спокойствие на многие годы вперёд.